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Le PER (Plan Épargne Retraite)

Objectifs patrimoniaux :

  • Préparer sa retraite
  • Se créer des revenus complémentaires
  • Réduire son impôt

Horizon de placement :

  • Horizon retraite

 

Le PER individuel est un produit d’épargne à long terme. Il vous permet d’économiser, dans un cadre fiscal avantageux, pendant votre vie active, pour obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital ou une rente.

Avantage fiscal à l’impôt sur le revenu (versements déductibles du revenu).

Versements libres, sans condition de montant.

Constituer une retraite complémentaire non lié au système par répartition.

Protection progressive de l’épargne (gestion pilotée de l’épargne).

Ouvert à tous, pas de condition d’âge, ni de situation professionnelle.

  • Investisseur payant de l’impôt.
  • Investisseur ayant déjà une épargne de précaution.
  • Placement bloqué jusqu’à la retraite.
  • Il n’y a pas de minimum de versements, ni d’obligation de verser tous les ans.
  • Les sommes versées sur votre PER individuel sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels (maximum 32 419 € de déduction pour 2020). L’économie d’impôt dépend de votre taux marginal d’imposition. Ainsi pour 15 000 € investi, un contribuable imposé dans la tranche à 41 % pour cette somme, bénéficiera d’une économie fiscale de 6 150 €.

L’investissement sur un contrat PER comporte néanmoins des risques et des inconvénients. Comme tous les contrats avec une partie en unité de compte, les sommes investies ne sont pas garanties. Attention donc de bien définir votre profil de risque. Les sommes investies sont bloquées jusqu’à la retraite. Les couts et frais sont plus élevés qu’un produit réglementé. Ne pas oublier également la fiscalité lors de la sortie des sommes investies, en rente ou en capital, à la retraite.

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